Практикующий специалист по лизингу, придирчивый потребитель финансовых продуктов. Анализирую предложения банков, задаю неудобные вопросы консультантам и пишу обзоры на кредитные программы.

Действительно ли беспроцентная рассрочка? Опыт использования карты Свобода

Действительно ли беспроцентная рассрочка? Опыт использования карты Свобода
© alfainvestor.ru

Карты рассрочки — относительно молодой продукт на российском рынке. От кредитных карт эти программы отличаются обширной сетью магазинов, в которых можно рассчитываться за товары до 10 месяцев и дольше без переплаты.

Как активный пользователь финансовых продуктов, я оформила такую карточку в дополнение к дебетовой. Так в моем приложении Google Pay добавилась карта Свобода от ХКФ Банка.

Спустя полгода покупок я готова поделиться нюансами, которые позволят использовать Свободу с выгодой и избежать подводных камней. Из статьи вы узнаете:

  • За чей счет дается рассрочка и от чего зависит ее срок.
  • Чем Свобода отличается от других карт рассрочки.
  • Как находить выгодные предложения партнеров в своем городе.
  • Из чего складывается ежемесячный платеж.

Общие условия по карте Свобода

  • Годовое обслуживание бесплатное.
  • Рассрочка составляет от одного до двенадцати месяцев на приобретения у партнеров. Срок и условия доступны на сайте банка и в мобильном приложении.
  • Ставка по кредиту при выполнении условий рассрочки — 0%.
  • За отдельную плату можно увеличивать стандартные сроки рассрочки при помощи программы «Свобода+».
  • Даже вне партнерской сети можно рассчитываться до 51 дня беспроцентного кредита, если одобрен лимит на «покупки везде».
  • Если вовремя рассчитаться не получается, нужно заплатить хотя бы 7% от остатка долга за «покупки везде» и внести платеж за покупки у партнеров, который считается так: цена товара/количество месяцев рассрочки в магазине. За просрочку этих платежей штраф 590 рублей. Помимо этого, за пользование кредитным лимитом сверх беспроцентного периода и нарушение условий рассрочки, начисляется индивидуальный процент (от 17,9%) на остаток.

Кстати, два раза в год допустимо пропустить платеж без штрафа. Об этом подробно расскажу в пункте о преимуществах Свободы.

Оформить карту можно по ссылке на официальном сайте банка.

За чей счет рассрочка и от чего зависит срок

Конечному потребителю рассрочка дается за счет скидки магазина, о которой банку удалось договориться как оптовому покупателю. Чем выше дисконт продавца, тем дольше можно рассчитываться.

Сама скидка зависит от среднерыночной наценки на группу товаров и ценовой политики магазина. На продукты и бытовую химию она меньше. На одежду, украшения, парфюмерию, бытовую технику и другие категории — больше.

Например, за покупки в супермаркете Карусель я рассчиталась в течение месяца (это максимальный срок для продуктового магазина), а за покупки в Спортмастере буду платить еще 5 месяцев (всего рассрочка полгода).

Чем Свобода отличается от других карт рассрочки

Первое преимущество — это беспроцентный период до 51 дня на «покупки везде», даже при оплате услуг ЖКХ в мобильном приложении. Правда, здесь присутствует оговорка: решение по такому лимиту принимается отдельно. Мне из общих 150 000 р. выделили 40 000 р. на покупки вне партнерской сети, а остальные 110 000 — для расчетов с партнерами.

Благодаря этой опции теперь пользуюсь Свободой вместо кредитки, которую закрыла. Беспроцентный период такой же, а процент сверх льготного периода меньше на треть. А еще нет абонентской платы, как по бывшей кредитной карте.

О желании разделить лимит рекомендуется сообщить менеджеру при подаче заявки. В этом случае проверка клиента чуть шире. У меня спросили о занятости, доходе, семейном и имущественном положении, действующих кредитах. А из документов потребовали только паспорт. Я оформляла карту Свобода в отделении ХКФ Банка, но это удобнее сделать онлайн на сайте.

О втором плюсе узнала, когда чуть не попала на штраф. Дело в том, что в августе 2019 года я купила телефон и мебель. Исправно платила 4 месяца, а в январе поняла, что послепраздничный бюджет не справится с нагрузкой. Уже готовилась расплатиться за недальновидность штрафом и процентами, но санкций не последовало.

Как говорилось выше, банк допускает два раза в год безнаказанный пропуск платежа. Правда, при условии, что до этого своевременно внесены минимум три взноса за покупки у партнеров. В моем случае это было сделано, поэтому штрафов начислено не было.

А еще нравится, как ведут диалог консультанты ХКФ Банка — вежливо и учтиво. При этом все объясняют понятным языком и не навязывают оформление карты или кредита. И что важно, не обрывают телефон навязчивыми звонками после первого общения. Я принимала решение около недели и за это время меня ни разу не побеспокоили.

Как находить выгодные предложения магазинов

Скриншот с сайта банка © homecredit.ru
Скриншот с сайта банка © homecredit.ru

Часто пользователей смущает, что среди партнеров банков мало магазинов повседневных товаров. А в тех, что есть — цены выше рыночных. Давайте разберемся, где с картой Свобода можно получить рассрочку на товары по нормальным ценам и даже в период распродаж.

Первое, что нужно сделать — это посмотреть список партнеров в вашем городе. Он есть на сайте банка в разделе Программа рассрочек ООО «ХКФ БАНК»

Если ищете что-то конкретное, то сервис позволяет разбить магазины по категориям, а после перейти на сайт и узнать подробнее об ассортименте и ценах.

Например, я брала рассрочку в мебельном салоне Лазурит, магазине гаджетов Мегафон, спортивном супермаркете Спортмастер, а продукты к новогоднему столу покупала в Карусели. Кстати, мебель куплена с дисконтом. Это развеяло сомнение о том, что на товары по акции рассрочка не распространяется.

Во сколько выходит месячный платеж

На сегодняшний день мне осталось внести один взнос за диван и пять за спортивные товары. Плюс к этому в апреле нужно заплатить три тысячи рублей, которые я потратила в феврале из кредитного лимита.

Если покупок больше не будет, то график выглядит так:

  • В марте плачу за мебель и траты в Спортмастере (3760+2100).
  • В апреле — за спортивный инвентарь и кредитный лимит (2100+3000).
  • С мая по июль по 2100 — за спортивные товары.

Важный момент: в Хоум Кредит деньги могут идти сутки, поэтому вносить их нужно накануне платежной даты.

Если придерживаться графика рассрочки и вовремя гасить задолженность по лимиту, то предложение действительно выгодное. Особенно это удобно на распродажах, когда количество товара по акции ограничено, а бюджета на покупку не хватает. Ведь, как выяснилось, по карте Свобода дисконт и рассрочка работают в тандеме.

Оформлять карту Свобода рекомендую только на официальном сайте.