Практикующий специалист по лизингу, придирчивый потребитель финансовых продуктов. Анализирую предложения банков, задаю неудобные вопросы консультантам и пишу обзоры на кредитные программы.

Кредитные карты с кешбэком 2020: обзор и сравнение трех банков

Кредитные карты с кешбэком 2020: обзор и сравнение трех банков
© hi-apples.ru

Кредитные карты — это не только заемные деньги, но и способ получить выгодный кешбэк. При грамотном применении годовой возврат может дойти до десятков тысяч рублей. Рассмотрим и сравним актуальные предложения от 3 банков в 2020 году, а также приведем наглядные расчеты экономии.

Travel-бонусы или Cashback до 10% с картой #МожноВСЁ от Росбанка

© flexfin.ru
© flexfin.ru

С кредитной картой #МожноВСЁ клиенту доступны:

  • Беспроцентный период до 62 дней.
  • Лимит от 15 000 до 1 миллиона рублей.
  • Бесплатное обслуживание в первый месяц и далее, если совершены покупки на 15 000 р. и более. При невыполнении этого условия абонентская плата составит 99 р. в месяц.

В денежном выражении кешбэк вернется в размере 1% за любые приобретения и до 10% за покупки в выбранной категории, при этом процент зависит от потраченной суммы в месяц. При расходах по группе товаров до 10 000 р. возврат составит 1%, в промежутке от 10 000 до 40 000 р.— 2%, от 40 000 до 100 000 р. — 5%, от 100 000 до 300 000 р. — 10%, от 300 000 р. — 1%. Максимальное количество бонусов в месяц не может превысить 5000.

Пример: клиент в месяц потратил 50 000 р., из них в выбранной категории 41 000 р. Кешбэк составит (9 000 * 1%) + (10 000 * 1%) + (30 000 * 2%) + (1 000 * 5%) = 90 + 100 + 600+ 50 = 840 рублей в месяц.

Еще карта #МожноВСЁ дает возможность накопить travel-бонусы, которыми можно частично или полностью оплатить билеты и отель на портале «Росбанка» OneTwoTrip или сервисе РОСБАНК Онлайн. При этом travel-бонусы присваиваются следующим образом:

  • если за месяц оборот по карте ​составил до 40 000 р., начислятся 1 Travel бонус за каждые потраченные 100 р.;
  • от 40 000 до 100 000 р. — 2 за 100 р.;​
  • от 100 000 до 300 000 р. — 5 за 100 р.;
  • от 300 000,01 рубля и более — 1 ​за 100 р.

Разберем на примере: средний оборот по карте в месяц 50 000 р. Сумма бонусов к начислению равна ((40 000/100)*1) + ((10 000/100*2)) = 600 бонусов в месяц или 7 200 в год.

Travel-бонусы начисляются за любые покупки, кроме трат, приравненных к снятию наличных, бюджетных платежей, ставок на катализаторах и т.д.

В месяц допустимо накопить не больше 5000 travel-бонусов, где ценность каждого для расходных целей равна 1 рублю. Важно потратить их в течение 36 месяцев с момента начисления, в противном случае они аннулируются.

Оставьте заявку на карту #МожноВСЁ и получите пластик в день обращения.

10% кешбэка на топливо от Альфа-Банка

© kreditf.ru
© kreditf.ru

С кредитной картой CashBack можно компенсировать 10% за платежи на АЗС и 5% за оплату счетов в кафе и ресторанах, при этом минимальный порог требуемых расходов по пластику — всего 20 000 р., а максимальный кешбэк — 3 000 р. в месяц.

А еще кредитка позволяет:

  • Не платить проценты до 60 дней.
  • Оформить лимит до 700 000 р.
  • Закрыть долги по обязательствам перед другими банками без комиссии.
  • Пользоваться скидками до 15% от партнеров банка.
  • Возмещать 1% за любые покупки, кроме категорий повышенного кешбэка (АЗС и рестораны).

При этом комиссия за снятие наличных будет 4,9%, но не менее 400 р., а обслуживание в год — 3 990 р.

Рассмотрим годовую экономию на 2 примерах:

  1. Первый вариант. Клиент тратит на бензин 30 000 р. в месяц. При расчете за топливо пластиком CashBack ежемесячная экономия составит 3 000 р., а за год 36 000 р. Отнимаем от этой суммы годовое обслуживание 3 990 и получаем итоговое значение 32 010 р.
  2. Вторая ситуация. Расходы клиента составили: 15 000 на бензин, 10 000 на бизнес-ланчи, 10 000 на прочие покупки. Считаем выгоду: 1 500 (10% от АЗС) + 500 (5% от кафе) + 100 (1% от прочих трат) = 2 100*12=25 200 р. От 25 200 отнимаем стоимость обслуживания 25 200 - 3 990 = 21 210 р.

Подайте заявку на CashBack, дождитесь решения и получите кредитную карту по паспорту в отделении Альфа-Банка.

Кешбэк до 11% на выбранную категорию от банка Открытие

© cardsbanking.ru
© cardsbanking.ru

Банк «Открытие» предлагает 2 варианта кешбэка по пластику Opencard: до 11% на выбранную группу товаров или до 3% за любые покупки.

По обеим программам для максимального кешбэка нужно в течение месяца выполнять условия:

  • Производить оплату с пластика от 5 000 р. Это правило гарантирует 1% возврата.
  • Совершить платежи в мобильном приложении или интернет-банке от 1 000 р. Это дает + 5% за траты в выбранной категории или + 1% за все покупки.
  • Своевременно вносить минимальные платежи или иметь остаток по карточным счетам не менее 100 000 р. Выполнение этого условия прибавит еще 5% за группу или 1% за общие приобретения.

Пример кешбэка 11%:

  • клиент потратил 20 000 р., из них 15 000 на выбранную категорию;
  • совершил платеж в интернет-банке от 1 000 р.;
  • погасил задолженность минимальным платежом.

Экономия составит: 15 000 * 10 + 5 000* 1% = 1 550 рублей.

Пример кешбэка 3%:

  • клиент потратил 30 000 р. на любые товары и услуги;
  • совершил платеж в мобильном приложении от 1 000 р.;
  • имел остаток от 100 000 р.

Экономия составит: 30 000 * 3% = 900 р.

Помимо этого, кредитная карта дает возможность:

  • не платить проценты до 55 дней, а после кредитоваться от 13,9% годовых;
  • пользоваться лимитом до 500 000 р.;
  • бесплатно пополнять кредитный счет;
  • обслуживать пластик без комиссии.

Оформляйте Opencard, компенсируйте затраты и пользуйтесь другими услугами от банка «Открытие».

Преимущества каждого предложения

Каждый из описанных продуктов нацелен на закрытие конкретных потребностей:

  • Кредитка #МожноВСЁ от Росбанка возвращает повышенный процент за траты в выбранной категории, но это работает только при значительном обороте. Например, при ремонте можно оплатить стройматериалы и мебель картой, предварительно выбрав категорию «Товары для дома». При расходах больше 100 000 вернется 10%, а это ощутимая экономия. А если переключиться на travel-бонусы, то за год вполне реально накопить к отпуску на ж/д билеты или выходные в недорогом отеле.
  • Карта CashBack от Альфа-Банка будет интересна автолюбителям и заядлым посетителям кафе и ресторанов. При доле расходов на указанные статьи больше 70% рекомендуется присмотреться к этому предложению.
  • Opencard от банка Открытие позволяет получить возмещение по таким категориям расходов, как АЗС и транспортные услуги, аптеки и салоны красоты, кафе и рестораны (включая точки быстрого питания), отели и билеты (включая аренду авто). Если собираетесь в отпуск, выберите в качестве источника бонуса «отели и билеты» и сэкономьте 11% на транспорте и гостинице. С Opencard группу допускается менять ежемесячно.

Некоторые клиенты пользуются преимуществами нескольких предложений, при этом каждая карточка служит для определенных целей. Такая личная бухгалтерия требует определенного уровня доходов, зато позволяет получить максимальную выгоду от программы лояльности.