Практикующий специалист по лизингу, придирчивый потребитель финансовых продуктов. Анализирую предложения банков, задаю неудобные вопросы консультантам и пишу обзоры на кредитные программы.

Лучшие дебетовые карты с кешбэком в России

Обзор выгодных программ кешбэка по банковским картам. Подробный разбор условий по каждому предложению.

Лучшие дебетовые карты с кешбэком в России

Кэшбек у банков обычно составляет 1%, если процент больше — это либо изначально завышенная цена, либо определенные правила, которые нужно выполнить для получения бонуса.

Отдельные предложения доходят до 30%. Тут важно осознать, что это уже не кешбэк, а скидка от магазина-партнера, которая транслируется через банк.

Опция частичного возврата действительно помогает экономить, особенно если большинство товаров и услуг потребитель оплачивает с пластика. В частности:

  • закупает продукты, бытовую химию и другие товары ежедневного потребления в крупных супермаркетах;
  • оплачивает авиа- и ж/д билеты по безналу;
  • заправляется на сетевых АЗС;
  • часто посещает кинотеатры, кафе, рестораны и другие развлекательные заведения;
  • регулярно совершает покупки в интернет-магазинах;
  • одевается и обувается в масс-маркете.

Мы составили топ-5 карт от крупнейших российских банков и разобрали каждое предложение. В перечень вошли банки с развитой партнерской сетью и программами скидок, что позволяет им формировать выгодные предложения по кешбэку для своих клиентов.

Райффайзенбанк

© hranidengi.ru
© hranidengi.ru

Пластик «Все и сразу» обещает:

  • кешбэк до 3,9% за любые приобретения;
  • бесплатное обслуживание и пополнение;
  • снятие наличных в своих банкоматах без комиссии;
  • бесплатные переводы в другие банки до 10 000 р.

Предложение достойное, однако, есть некоторые оговорки:

  • Кешбэк начисляется баллами, где 1 единица — это 100 потраченных рублей.
  • В месяц можно набрать не больше 1000 баллов.
  • Баллы выгодно копить, а не тратить сразу. За 1000 баллов положено всего 600 р. — то есть 0,6% кешбэка, а за 20 000 — 50 000 р., что эквивалентно 3,9%.

Тинькофф

© vildyaev.com
© vildyaev.com

Владельцы карт Tinkoff Black получают кешбэк рублями, а не бонусами.

  • До 30% — за траты в магазинах-партнерах.
  • 15% за билеты на кинотеатры и концерты, которые куплены через приложение банка.
  • 5% — за приобретение товаров и услуг из самостоятельно выбранных категорий.
  • 1% — за прочие приобретения.

При этом обслуживание уже платное — 99 р. в месяц. Однако, если клиент будет поддерживать на счете неснижаемую сумму в 30 000 р., иметь вклад в банке или кредит наличными от 50 000 р. — абонентская плата не потребуется.

Из удачных категорий на 5% можно выделить оплату счетов в барах, ресторанах, пунктах быстрого питания, а также покупку авиа- и ж/д билетов, материалов для ремонта, лекарств, одежды, обуви, бензина, транспортных услуг.

Максимальный ежемесячный возврат не может превышать 3 000 р. по общим и выбранным категориям, а также 6000 р. по специальным предложениям от партнеров. Таким образом, экономия в месяц может достигать 9 000 р.

Альфа-Банк

По карте CashBack при затратах от 10 000 р. в месяц предусмотрены:

  • бесплатное обслуживание;
  • кешбэк в размере 5% за расходы на АЗС, 2,5% за оплату счетов в кафе и 0,5% за прочие покупки;
  • общая сумма возврата — до 15 000 р., но не больше 5 000 р. для каждой категории.

«Альфа-Карта с преимуществами» предлагает:

  • кешбэк 1,5% за все покупки от 10 000 р., а от 70 000 р. — 2%;
  • максимальную сумму возврата — до 15 000 р.

Для состоятельных клиентов предусмотрены Premium карты с увеличенным возвратом средств и абонентской платой 5 000 р.:

  • По CashBack Premium клиенты получают возмещение — 10% с затрат на топливо, 5% с чеков кафе и ресторанов и 1% от прочих трат при общей сумме платежей свыше 70 000 р.
  • По Альфа-Карте Premium возмещение по всем категориям увеличивается до 3% при совокупных расходах от 100 000 р.

Есть условия, одно из которых отменяет абонентскую плату, а именно:

  • наличие остатков на счетах более 3 млн р. или 1,5 млн р.+произведенных расходов по пластику от 100 000 р.;
  • получение зарплаты на карту от 400 000 р.

Промсвязьбанк

© 59.ru
© 59.ru

С картой «Твой кешбэк» можно получать повышенный бонус за приобретения в трех выбранных категориях, с возвратом от 2 до 5%.

По всем другими статьям затрат будет начисляться 1% возмещения.

За месяц можно накопить максимум 3000 бонусных баллов, где один балл = 1 рублю. Для получения бонусов нужно потратить на покупки не меньше 5 000 р.

Абонентская плата составит 149 р. в месяц. При платежах или остатках от 20 000 р. плата за обслуживание не взимается.

Газпромбанк

© hranidengi.ru
© hranidengi.ru

Учреждение предлагает «умную» систему начисления возмещения и возвращает от 10 до 15% на те категории, на которые в прошлом месяце пришлось больше всего расходов. На иные затраты возврат будет установлен в размере 1%.

Виды пластика:

«Умная карта» с кешбэком от 3 до 10% на категорию максимальных покупок. Пластик обслуживается без абонентской платы, если будет выдержано одно из правил:

  • поддержание остатка от 30 000 р.;
  • совершение расходов от 5 000 р.;
  • зачисление з/п на пластик от 15 000 р.

При невыполнении правил будет сниматься 99 р. абонентской платы.

Премиум «Умная карта» с кешбэком до 15% на привилегированную категорию. Пластик обслуживается без абонентской платы при одном из условий:

  • наличие остатка от 2 млн р.;
  • остатка от 1 млн р. + покупок от 50 000 р.;
  • зачисления з/п на карту от 250 000 р. + расходы от 50 000 р.

Список категорий, в которых возможен повышенный кешбэк, опубликован на сайте Газпромбанка.

В чем выгода каждого предложения

Если проанализировать предложения всех 5 банков, делаются выводы:

  1. Райффайзенбанк возвращает повышенный кешбэк на все категории, бесплатно обслуживает пластик, и при этом не ставит условий для начисления бонуса. Однако, собирать баллы для выгодного обмена на рубли придется минимум 20 месяцев. Программа будет удобна пользователям, которые не желают привязываться к правилам получение бонусов и готовы их копить длительный период.
  2. Тинькофф дает выгодный кешбэк за расходы на развлечения, бензин, одежду. Для тех, кто много тратит по перечисленным и другим статьям из списка банка, ежемесячная экономия будет ощутима.
  3. Промсвязьбанк также применяет систему трех выбранных категорий с повышенным кешбэком. Процент возврата по некоторым статьям меньше, зато банк возвращает 2% за приобретения в супермаркетах, что у конкурентов не предусмотрено.
  4. Клиенты Альфа-Банка, ежемесячно тратящие от 100 000 р. с карты, могут сэкономить до 21 000 р. в месяц.
  5. «Умная карта» по программе Газпромбанка позволит экономить до 15% от расходов на товары или услуги, которые вы покупаете чаще всего вне зависимости от места.

Клиенту важно запомнить, что возмещение не начисляется за платежи, аналогичные снятию наличных: переводы физическим лицам, коммунальные перечисления, пополнение кошельков и банковских счетов. Подробный перечень исключений всегда указан в правилах, которые рекомендуется подробно изучить перед оформлением пластика.