Кредитная карта или кредит наличными: что выбрать в 2020 году

Кредитная карта или кредит наличными: что выбрать в 2020 году
Кредитная карта или кредит наличными: что выбрать в 2020 году © shutterstock.com

Если решение о крупной покупке стало незапланированным и внезапным, то недостающую сумму можно взять в банке. Но как сделать правильный выбор: взять кредитную карту или кредит наличными? Все нюансы разных типов кредитования разберем в нашем материале.

Кредитная карта

Кредитная карта — это карта, на которой находятся банковские средства. Сумма кредитного лимита прописывается заранее в договоре, но если вы достаточно долго будете сотрудничать с банком, сумма кредитного лимита постепенно будет увеличиваться.

Основное преимущество кредитных карт — это льготный или беспроцентный период. Это значит, что если вы оплатили покупку картой и успели вернуть сумму в беспроцентный период, то никакой переплаты по кредиту не будет. В случае если возврат суммы будет уже после беспроцентного периода, то на остаток по карте начнут начисляться проценты.

Получение кредита

Рассмотрим условия получения кредитной карты на примере кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»:

Условия получения кредитной карты сейчас одни из самых удобных. В Альфа-Банке вам даже не придется посещать отделение — все документы и заявки вы оформляете онлайн. После получения одобрения к вам приедет курьер для подписания договора и передачи карты. Выпуск карты бесплатный.

Сроки беспроцентного периода у банков обычно длится от 50 дней. В Альфа-Банка продолжительность беспроцентного периода составляет 100 дней. Беспроцентный период — это очень важный пункт в договоре, поскольку при грамотном планировании бюджета можно кредитоваться без переплат.

В случае начисления процентов, процентная ставка по кредитной карте составит от 11,55% годовых, что ниже многих предложений по потребительским кредитам.

Не менее важным пунктом в договоре является кредитный лимит, проценты на перевод и возможность снятия наличных средств с карты в любом удобном случае. Банк предлагает кредитный лимит от 50 000 рублей до 1 000 000 рублей с возможностью беспроцентного снятия наличных на сумму до 50 000 рублей в месяц. А переводы на кредитные карты других банков всегда без комиссии.

Ситуации, когда нужна кредитная карта:

  1. На срочные или небольшие покупки, если вы уверены, что погасите кредит в льготный период;
  2. Когда хочется получать дополнительные бонусы и кэшбек от использования кредитной карты как дебетовой;
  3. Когда пришло время начать кредитную историю;
  4. Когда не планируются покупки за наличные;
  5. Когда необходимо взять небольшую сумму «до зарплаты».

Основные преимущества кредитных карт:

  1. Оформление карты и одобрение не выходя из дома;
  2. Возможность беспроцентного кредитования на длительный срок;
  3. Кэшбеки и бонусы для пользователей;
  4. Наличие постоянного денежного резерва на «черный день».

Минусы кредитных карт:

  1. После истечения льготного периода начисляются проценты;
  2. Начисляются проценты за снятие наличных свыше суммы указанной в кредитном договоре;
  3. Ограниченное число предложений с возможностью взять кредит на большую сумму (от 1 000 000 рублей).
Узнать больше о кредитной карте «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Кредит наличными

Кредит наличными — один из самых популярных видов кредитования. При этом вовсе не обязательно получать деньги наличными в отделении банка. Вам могут предоставить дебетовую карту с начисленной суммой кредита. Основным преимуществом кредита наличными является возможность получить большую сумму наличными сразу в отличие от кредитных карт.

Получение кредита

Рассмотрим условия получения кредита на примере потребительского кредита Альфа-Банка «Кредит наличными от 7,7%»:

Получить кредит можно не выходя из дома. Вам нужно заполнить заявку онлайн, после одобрения банка, которое займет не более двух минут, ждать курьера с документами и деньгами наличными. Вы также можете получить дебетовую карту с суммой кредита.

Процентная ставка по кредиту наличными в Альфа-Банке одна из самых низких и составляет от 7,7% годовых. С такой процентной ставкой можно взять сумму от 100 000 до 5 000 000 рублей.

Помимо этого, вы можете выбрать максимально комфортный срок погашения кредита. Банк предлагает сроки погашения от 1 года до 5 лет.

Также вы всегда можете досрочно погасить кредит без переплат и комиссии.

Ситуации, когда нужен кредит наличными:

  1. Когда необходима крупная покупка;
  2. Для оплаты образования;
  3. Для оплаты дорогостоящего лечения;
  4. Для оплаты ремонта в новостройке;
  5. Когда необходима большая сумма денег наличными.

Основные преимущества кредита наличными:

  1. Низкие процентные ставки и удобные сроки погашения;
  2. Возможность досрочного погашения;
  3. Получение наличных денег в максимально короткие сроки;
  4. Возможность получения большой суммы наличными или на карту;

Минусы кредита наличными:

  1. Проценты начисляются сразу на всю сумму кредита;
  2. Ограничение по минимальной сумме кредитования;
  3. После погашения кредита договор утрачивает силу , а для получения новой суммы необходимо заключить новый договор;
  4. Нельзя взять кредит на короткий срок.
Узнать больше о «Кредите наличными от 7,7%» от Альфа-Банка

Что же выбрать?

Перед тем, как сделать выбор кредитного продукта, нужно четко понимать, для каких целей берется кредит и как планируется его погашение. Рекомендуем ознакомиться с предложениями банка и рассчитать все плюсы и минусы.

Если вы хотите иметь резерв на непредвиденные обстоятельства или расширить свою «подушку безопасности», то лучшим вариантом для вас будет кредитная карта. Пока вы не используете деньги вам не придется платить проценты банку, кроме того всегда есть беспроцентный период для оперативного погашения займа.

Также кредитная карта сможет подстраховать в случае нехватки денег «до зарплаты» или в случае небольших срочных трат, которые можно быстро погасить.

Если вы планируете большую покупку или вам необходима ощутимая сумма наличных сразу, то стоит взять кредит наличными, так как снятие больших сумм с кредитной карты будет абсолютно невыгодным из-за комиссии банка.

Если вы планируете покупку какой-то конкретной дорогостоящей вещи, а также оплату образования или лечения, то потребительский кредит — это идеальный вариант.