Зачем заводить дебетовую карту с кэшбэком?

Зачем заводить дебетовую карту с кэшбэком?

Четыре года я пользовалась дебетовой картой одного банка, но мне перестали нравиться условия: кэшбэк начислялся в виде бонусов, а не рублей, и только при покупках в магазинах-партнерах. Я решила подобрать новую карту и сделала выбор в пользу дебетовой карты Citi Priority от Ситибанка. Кэшбэк у карты не ограничен, в отличие от других банков, поэтому она показалась мне отличным вариантом.

Я трачу разные суммы каждый месяц, а большинство привилегий доступны, если среднемесячный баланс на карте составляет от 1,5 млн рублей или траты в месяц превышают 75 тысяч рублей. Поэтому муж предложил завести карту Citi Priority для семейного бюджета.

Мы перевели на нее накопленные средства, чтобы у нас были преимущества в виде кэшбэка, бесплатного обслуживания и перевода на другие карты. Эти деньги мы не трогаем (на них начисляется 5% годовых по накопительному счету), но также переводим на карту наши зарплаты и используем ее для покупки продуктов, техники и других трат.

Я пользуюсь картой уже полгода и хочу рассказать, как сэкономила 75 тысяч рублей с помощью кэшбэка.

Как устроен кэшбэк

Дебетовая карта Citi Priority от Ситибанка
Дебетовая карта Citi Priority от Ситибанка

Кэшбэк начисляется на карту Citi Priority, если среднемесячный баланс составляет от 1,5 млн рублей, ежемесячные траты превышают 75 тысяч рублей или при зарплате от 250 тысяч рублей в месяц. Мне было важно, чтобы кэшбэк был неограниченным и начислялся за любые покупки, а не только в магазинах-партнерах, как это было у моего прошлого банка – в большинстве случаев это просто неудобно.

Правила кэшбэка у Citi Priority такие:

  • 1% на все покупки
  • 1% на избранные категории (можно выбрать две в месяц)
  • До x5% – Экстра Кэшбэк.

Деньги возвращаются на карту в виде баллов. На моей прошлой карте тоже был кэшбэк в виде бонусов, но их нельзя было перевести в рубли – можно было использовать только во время покупок в определенных магазинах. В Ситибанке же баллы можно накопить и обменять на рубли.

Помимо кэшбэка на все покупки и на избранные категории, с Citi Priority можно сэкономить благодаря Экстра Кэшбэку. Чем больше бонусов я получаю, тем больше рублей могу обменять. В отличие от других банков, кэшбэк не ограничен – я могу обменять баллы на рубли столько раз, сколько захочу.

Курс обмена баллов у Экстра Кэшбэка следующий:

  • 1 000 баллов = 1 000 рублей
  • 3 000 баллов = 3 600 рублей
  • 6 000 баллов = 9 000 рублей
  • 10 000 баллов = 30 000 рублей
  • 15 000 баллов = 75 000 рублей

Сколько я смогла сэкономить с помощью кэшбэка

За полгода использования карты на нашем бонусном счете накопилось 16 430 баллов или 76 тысяч рублей.

Хочу рассказать о наших тратах и накопленном кэшбэке на примере августа. За этот месяц мы потратили наибольшее количество средств.

Бытовая техника

В июле мы переехали в новую квартиру, и нам предстояла покупка крупной бытовой техники. Мы купили холодильник, стиральную, сушильную и посудомоечную машины. В результате за август расходы на технику составили 308 тысяч рублей – мы получили на карту 3080 баллов.

Рестораны

Мы часто едим вне дома или заказываем еду, поэтому одной из избранных категорий для кэшбэка стали рестораны. К тому же в августе был мой День рождения – я собирала всех друзей в баре. За август мы потратили на рестораны 72 тысячи рублей, поэтому с этой категории вернулось 1440 баллов.

Ремонт

Второй категорией для кэшбэка стал ремонт. Нам оставалось доделать некоторые детали в квартире, поэтому мы ездили в магазины с товарами для ремонта и дома. На эту категорию мы потратили 94 тысячи рублей и получили 1880 баллов.

Другие категории

Помимо этих покупок, мы потратили 68 тысяч рублей на всякие мелочи – за них нам обратно вернулось 680 баллов. В результате наши траты составляли 542 тысячи рублей, и мы получили 7080 баллов за все покупки, совершенные в августе. Их можно было обменять на 10 тысяч рублей. Я решила копить их, чтобы в один месяц можно было сразу вывести большую сумму в рублях.

За другие месяцы нам начислялось около 1-2 тысяч баллов. Категории были почти всегда одинаковые: супермаркеты и рестораны. В среднем мы тратим на еду около 60-70 тысяч в месяц, это самые большие расходы.

В конце октября у нас накопилось 15 тысяч баллов, которые мы обменяли на 75 тысяч рублей. Сейчас у нас на счету 1643 балла – мы продолжаем их копить, чтобы через несколько месяцев снова вывести крупную сумму.

Комфортные путешествия

Отдельно хочу рассказать про привилегии Citi Priority для путешественников. Обычно мы с мужем путешествуем каждые 3-4 месяца, но из-за пандемии в этом году отдыхали лишь один раз в октябре.

Мы летали на Мальдивы, билеты на двоих с пересадкой в Дубае обошлись нам в 121 тысячу рублей – за них мы получили 1210 баллов кэшбэка. Всего за семидневную поездку мы потратили на отель, питание и развлечения 214 тысяч рублей. Вместе с другими тратами за октябрь получили 3200 баллов.

Во время перелета мы воспользовались бесплатным проходом в бизнес-залы аэропортов – для владельцев карты Citi Priority они доступны от двух до четырех раз в месяц. С собой можно брать до двух гостей, так что мы с мужем проходили в бизнес-залы вместе. Для прохода достаточно зарегистрироваться в приложении Lounge Key, выбрать удобный бизнес-зал и показать карту сотрудникам аэропорта. Мы воспользовались услугой в Шереметьево и в аэропорту Мале – отдохнули и выпили бесплатные напитки. Бизнес-зал в аэропорту Дубая, куда мы больше всего хотели попасть, оказался временно закрыт из-за пандемии.

С картой мне не пришлось думать о страховке для поездки. С Citi Priority мне доступно страхование во время путешествий по всему миру с лимитом покрытия в 200 000 долларов. Страхование действует 60 дней в каждом путешествии и может возместить медицинские расходы, стоимость утерянного багажа и расходы за отмененную поездку. К счастью, за время путешествия никаких инцидентов с нами не случилось.

Для путешественников есть еще один приятный бонус: к карте можно подключить до 10 валютных счетов. Удобно, если вы хотите хранить деньги в рублях, долларах и евро. На Мальдивах принимают доллары и евро, поэтому мы спокойно оплачивали покупки картой – деньги автоматически списываются с нужного валютного счета.

Заядлые путешественники могут заменить карту Citi Priority на Citi Priority Аэрофлот. Тогда на карту будет начисляться не кэшбэк, а мили, которые можно потратить на авиабилеты.

Другие специальные предложения

Клиентам Ситибанка также доступны специальные предложения и скидки до 20% от Mastercard и магазинов-партнеров. Например, недавно мы купили 3 месяца подписки на онлайн-кинотеатр IVI, чтобы посмотреть новый сезон одного сериала. Так как я оплатила покупку картой Citi Priority, в подарок получила еще 3 месяца подписки и сэкономила этим тысячу рублей. Мелочь, а приятно.

Владельцы карт Citi Priority могут воспользоваться и бесплатным консьерж-сервисом. При желании вы можете попросить специалиста организовать вам путешествие, забронировать столик в ресторане, вызвать врача или подобрать специалиста по ремонту.

Я пользовалась услугой несколько раз, когда у меня совсем не хватало времени даже на самые простые дела. Например, перед поездкой на Мальдивы обратилась в консьерж-сервис для бронирования гостиницы и лодки, а в Москве воспользовалась доставкой документов, которые мне нужно было срочно отправить родителям.

Кроме того, владельцам Citi Priority доступны услуги персонального финансового консультанта, который подскажет, с чего начать, если вы хотите инвестировать. Специалист поможет проанализировать ваши активы и определить стратегию инвестирования. Пока что я не обращалась за помощью к финансовому консультанту, но думаю, что в будущем обязательно воспользуюсь этой услугой.

Сколько денег мне вернулось в итоге

За полгода использования карты Citi Priority я получила 16 430 баллов. В октябре я уже успела перевести их в 75 тысяч рублей.

Сейчас мы продолжаем копить баллы, чтобы через несколько месяцев снова обменять их на 75 тысяч рублей. Помимо этого, я могу экономить благодаря специальным предложениям для клиентов Ситибанка. Например, пользоваться бесплатными услугами консьерж-сервиса и получать скидки на покупки или поездки.

Я думаю, что дебетовая карта с честным кэшбэком пригодится даже тем, кто тратит немного средств. В любом случае это помогает сэкономить и вернуть часть потраченных денег.

Карту Citi Priority можно оформить на сайте Ситибанка. Для этого нужно заполнить заявку и встретиться с сотрудником банка, чтобы подписать необходимые документы. Когда карта будет готова, ее доставят на дом курьером.

Изображения: shutterstock.com, unsplash.com, citibank.ru